Зачем вам нужно это прочитать?
Болгарские страховые компании (да и лечебные учреждения тоже), имеют свои особенности функционирования, что порождает не только множество вопросов, но и известную долю удивления – разве такое возможно? К сожалению, «потолок» профессионализма на уровне страховых компаний невозможно «пробить». Мы, как и конечные потребители страховых продуктов, вынуждены действовать в сложной обстановке занимаясь вопросами возмещений по страховым случаям. Обстановке не только отсутствия должного отношения к каждому случаю, но и «раздолбайства» на многих уровнях, утери данных, попыток уйти от ответственности при малейшей возможности. В связи с этим, мы вынуждены постоянно расширять базу вопросов и ответов. Данный материал, по нашему мнению, необходим к прочтению, для осознания полной картины того, что вас может ждать на разных этапах взаимодействия со страховыми компаниями в Болгарии. Отчасти мы приводим избыточный список действий, но в некоторых случаях эти действия не будут лишними, хотя и заставят вас потратить время. Мы стремимся к тому, чтобы вы получили свою выплату, не зависимо от того, где вы страховались. Наша стратегическая цель – повышение уровня ответственности страховых компаний в Болгарии.
Данный материал будет обновляться и изменяться по мере поступления новой информации и изменения ответов на затронутые вопросы.
Если у вас есть технические вопросы по работе нашего сайта или вопросы о том как сделать заказ, правильно подобрать страховой полис для вас, то вы можете получить на них ответы в общих частых вопросах и ответах.
Часто задаваемые вопросы
Как приготовиться к страховому случаю?
Да, именно так стоит ставить вопрос в работе с любыми медицинскими страховками. Хотя мы всегда надеемся на лучшее, всё же имеет смысл серьёзно готовиться к наступлению неблагоприятных обстоятельств. Мы рекомендуем:
- Записать номер страхового полиса.
- Записать телефон, по которому следует звонить страховой компании.
- Записать телефон экстренной помощи (112).
- Приготовиться к тому, что на русском языке по номеру страховой компании говорят только в случае, если на смене есть операторы говорящие на русском языке. С английским языком часто вас ждёт та же самая ситуация.
- Прочитать следующие материалы на нашем сайте:
— Эффективное использование медицинской страховки для иностранцев в Болгарии.
— Гарантированный отказ в возмещении по обязательной медицинской страховке для иностранцев в Болгарии
Что делать при страховом случае?
При вызове через телефон 112, скорая медицинская помощь в Болгарии, должна по закону, приехать в течение 30 минут. Скорая помощь бесплатна для всех. Вне зависимости от наличия страхового полиса, вам окажут первую помощь.
Вкратце:
- Звоните в страховую и говорите о случае. Обязательно получите номер претензии (номер на претенция). Если случай не позволяет вам уделить время данному пункту, вернитесь к нему позже. Переходите к п.2 Внимание! Информационные центры страховых компаний в Болгарии не работают по ночам и по выходным. Исключением является ЗК «Армеец», которые работают через ассистанс службу CORIS.
- Звоните в скорую — 112 или проследуйте в больницу сами.
- Собирайте документы которые выдаст больница по списку что приведен по ссылке ниже и подавайте на возмещение.
Информацию, которую мы приводим по ссылке, желательно прочитать заранее, а также распечатать (pdf прикреплён в конце статьи): Эффективное использование обязательных медицинских страховых полисов для иностранцев в Болгарии
Что делать если страховая компания не может найти ваш полис в своей базе данных?
Если страховая компания утверждает что вашего полиса нет в их системе, это не означает что у вас что-то не так с полисом. Его могли просто не внести в базу данных. К сожалению, такие случаи не редки. Позвоните страховому брокеру или агенту который продал вам полис и попросите его связаться со страховой компанией на предмет уточнения информации по вашему страховому полису.
Как быть уверенным в том, что страховой случай зафиксирован страховой компанией?
К сожалению, есть факты утери данных о звонке в страховую компанию. В связи с этим, обязательно требуйте номер претензии (БГ. «номер на претенция» / EN «Claim ID number») и запишите его себе, так чтобы не потерять. Кроме того, делайте копию экрана телефона, в котором было бы видно то, что вы позвонили в страховую компанию и не забудьте с какого номера вы звонили. Если у вас нет возможности сделать копию экрана, то сделайте себе пометку с точными датой и временем звонка, номером по которому вы звонили, номером с которого звонили и номером претензии. Возможно всё это вам понадобится. Также, найдите контактный email страховой компании и напишите им письмо через электронную почту. Список страховых компаний с данными их сайтов, вы можете найти здесь. На этом список действий не заканчивается! Там же найдите физический почтовый адрес страховой компании и уведомьте их бумажным письмом (с обратным уведомлением) о том, что произошло. Отправьте данное письмо в течение 2-5 дней после страхового случая.
Что следует знать о процедурах возмещения по страховому случаю?
Наш многолетний опыт работы говорит о том, что страховые компании, получив документы на возмещение, обычно действуют по следующему сценарию:
- Проверяется правильность указания данных о застрахованном лице в страховом полисе и в представленных документах от лечебного заведения. На опечатки не обращают внимания, но такие данные как дата рождения и /или номер паспорта могут обратить внимание. При несовпадении данных, в выплате могут отказать.
- Проверяется, обращался ли кто-либо в информационный центр с сообщением о данном случае. Если никто не обращался, страховая компания может отказать в возмещении или уменьшить его в два раза.
- Проверяется соответствие случая тому, является ли он страховым. Разумеется, если случай не страховой или он произошёл при обстоятельствах, исключающих страховое возмещение – заявителя ждёт отказ.
- Проверяется, куплены ли лекарства сразу после назначения врачом или прошло некоторое время. Если лекарства куплены в течение 2-3 дней, то всё в порядке. Если позже – могут вычесть возмещение лекарств из выплаты возмещения.
- Проверяется, все ли лекарства по рецепту являются именно лекарственными средствами, а не биологически активными веществами. Потому, если врач назначает гомеопатические средства или БАДы, их стоимость не возмещается.
- Если у компании есть материал для отказа, производится отказ. Если есть материал для того, чтобы поставить под сомнение попадание случая в зону страхового покрытия, страховая компания делает попытку сделать отказ в покрытии, обосновав его на бумаге. Отказ высылается заявителю.
- Если заявитель в случае описанном в п. 6, получив отказ, продолжает доказывать свою правоту, предоставлять дополнительные сведения и/или бумаги, настаивает на возмещении, то страховая компания предлагает выплату в размере 50-80 % возмещения.
- Дальнейшие действия страховой компании зависят от настырности застрахованного лица, от самого страхового случая и его обстоятельств.
Как узнать список лечебных заведений, с которыми работает та или иная страховая компания в Болгарии?
В Болгарии страховые компании не публикуют на своих сайтах не только подробную информацию о страховках для иностранцев в Болгарии, но также не публикуют и списков лечебных заведений, с которыми у той или иной компании заключены договоры «о прямой оплате». С этим мы ничего не можем поделать. Сами страховые компании при обращении в информационный с вопросом о списке учреждений, говорят примерно так: «Обращайтесь, когда наступит страховой случай и мы порекомендуем вам куда можно обратиться».
Что делать если у застрахованного лица нет денег на покрытие расходов в больнице, при том, что данное лечебное учреждение не имеет прямого договора на оказание услуг по страховому полису?
Во-первых, следует знать, что никто не имеет права задерживать вас, если вы не оплатили услуги в клинике, где вы пребывали. (Да, и такие случаи встречались в нашей практике!!). Также, никто не имеет права брать в залог ваши личные документы (паспорт или личную карту). Если такое случится, Вы можете позвонить в полицию (112) и заявить о факте правонарушения.
Во-вторых, обратитесь в вашу страховую компанию или к брокеру / агенту, который продал вам страховой полис и расскажите им о вашей проблеме. Часто страховые компании высылают гарантийное письмо после проверки первичных документов по вашему случаю, после чего делают прямую оплату клинике.
По каким причинам мои бумаги на возмещение могут не принять к рассмотрению?
Как правило, страховые компании принимают бумаги по почте и в случае недокомплекта издают обоснованный отказ или запрашивают дополнительные документы. Такова процедура, установленная комиссией по финансовому надзору. Внимательно и скрупулёзно относитесь к сбору документов, чтобы ваше возмещение не затягивалось во времени.
Где найти условия страхования?
У нас есть отдельная страница посвященная условиям страхования в Болгарских страховых компаниях. Перейти к странице.
Что делать если мне продали фальшивый страховой полис?
Нечасто, но до нас доходит информация о тех или иных случаях продажи фальшивых полисов. В данном случае мы рекомендуем обращаться в страховую компанию чей фальшивый полис оказался у вас на руках. А также в полицию. В дальнейшем вас могут оградить от этого только превентивные меры. Не покупайте страховые полисы у сомнительных лиц и организаций. Особенно следует быть внимательными если вам предлагают их дешевле рынка.
Данная статья содержит достаточно информации, чтобы могло сложиться впечатление о том, что страхование в Болгарии находится на очень плохом уровне. Но, мы бы не спешили с такими выводами. Прежде всего, следует учитывать, что стоимость обязательного страхового полиса на один год в Болгарии – всего лишь 80 – 100 евро. При этом, с уверенностью можем сказать, что при умелом обращении с правилами страховой компании и минимуме действий, застрахованное лицо точно получит возмещение при явно страховых случаях, которые в нашей практике, по размеру покрытия достигали пятнадцати тысяч евро. (А это дорого по болгарским меркам, даже за серьёзную операцию). Вкупе с доставшейся от СССР медицинской системой, которая не допускает длительного, как в западных странах, ожидания свободного врача, во многом делает систему обязательного страхования иностранцев практически подарком. Если вы сомневаетесь, обратите внимание на другие европейские страны, где годовой полис для иностранца стоит от 300 евро и выше. Даже Сербия, не входящая в ЕС, заставляет тратить на данные вопросы от 300 евро.
